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  • 北京農(nóng)商行因12項違規(guī)行為被重罰550萬元 去年前三季度不良貸款突增超過23億元

    2020-03-10 15:27:54 來源: 中國網(wǎng)財經(jīng)

近日,北京銀保監(jiān)局在一天內公布了關于北京農(nóng)商行的兩張罰單,該行因貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、員工行為管理薄弱等12項主要違法違規(guī)事實被責令改正,并合計罰款550萬元。

以上罰單的出現(xiàn)讓已籌備上市超8年的北京農(nóng)商行內控遭受拷問。另值得注意的是,據(jù)北京農(nóng)商行披露的《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》,該行于2019年三季度資產(chǎn)質量相關數(shù)據(jù)存在異動,截至2019年9月末,該行不良貸款余額為34.97億元,較2018年末突增23.75億元,增幅高達211.68%。

北京農(nóng)商行相關負責人就以上情況在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示,“針對被監(jiān)管機構處罰的問題,我行已組織相關部門對照檢查并及時采取措施彌補管理漏洞,確保按要求整改到位。”另對于資產(chǎn)質量相關數(shù)據(jù)存在明顯異動的情況,該負責人并未給予正面回應。

被重罰550萬元

近日,北京銀保監(jiān)局在一天內公布了關于北京農(nóng)商行的兩張罰單,該行因存在12項主要違法違規(guī)事實被責令改正,并合計罰款550萬元。這無疑反映北京農(nóng)商行的內控管理存在缺陷。

就北京農(nóng)商行此次接到的兩張罰單具體來看,根據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2020〕5號處罰顯示,北京農(nóng)商行存在錯報小微貸款“1104”報表數(shù)據(jù);違規(guī)審批、發(fā)放貸款;貸款資金被挪用;違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務;違規(guī)開展債券代持業(yè)務;違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務;理財業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等7項主要違法違規(guī)事實,被北京銀保監(jiān)局責令改正并給予330萬元罰款的行政處罰。

另一張罰單則主要是在房地產(chǎn)貸款方面的違法違規(guī)。據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2020〕13號處罰顯示,北京農(nóng)商行存在貸款調查審查不盡職;違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款;貸款資金變相支付土地出讓金;部分個貸業(yè)務違反北京市差別化住房信貸政策;員工行為管理薄弱等5項主要違法違規(guī)事實,被北京銀保監(jiān)局責令改正并給予220萬元罰款的行政處罰。

不良貸款突增超23億元

除了內控管理存在缺陷外,中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到,北京農(nóng)商行2019年三季度資產(chǎn)質量相關數(shù)據(jù)存在異動,其已籌備超8年的IPO緩慢進程受到市場廣泛質疑。

公開資料顯示,北京農(nóng)商行成立于2005年10月,由北京原127家法人農(nóng)村信用合作社以發(fā)起設立方式改制組建而成,是國務院批準組建的首家省級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。

北京農(nóng)商行自2011年底就成立了IPO領導小組,將上市工作提上日程。但隨后受股東更換、IPO審批放緩等因素影響,該行的上市計劃一直未能如愿。此后,北京農(nóng)商行也曾多次提及上市正在準備中,但沒有實質性進展。直至2018年9月簽署上市輔導協(xié)議,接受中信建投證券股份有限公司、中國國際金融股份有限公司的上市輔導工作,該行的上市工作才終于向前推進了一步。

2018年10月12日,北京農(nóng)商行于召開了2018年第一次臨時股東大會,審議通過了與上市相關的議案。其中,《關于北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市的議案》的有效期為股東大會審議通過之日起十二個月,即于2019年10月12日期限屆滿。

原本以為北京農(nóng)商行的上市之路從此走上正軌,但市場卻在一年后收到了該行延長上市戰(zhàn)線的消息。2019年11月,北京農(nóng)商行公告稱該行于11月12日召開2019年第二次臨時股東大會,審議《關于延長北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市方案有效期的議案》等議案。一個月后,證監(jiān)會披露的中信建投和中金融公司對北京農(nóng)商行IPO主板上市第七期輔導工作情況顯示,輔導工作均在按計劃開展執(zhí)行。

值得注意的是,籌備IPO超8年仍處輔導期引起外界關注的同時,北京農(nóng)商行的資產(chǎn)質量于2019年三季度出現(xiàn)異動。

北京農(nóng)商行截至目前還未披露2019年年報,據(jù)該行發(fā)布的《2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》,該行2019年三季度在經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)步提升,資產(chǎn)質量卻出現(xiàn)異動,不良貸款較2018年末突增23.75億元。

數(shù)據(jù)顯示,截至2019年9月末,該行資產(chǎn)總額9325.65億元,較年初增長5.8%;實現(xiàn)凈利潤總額62.24億元,同比增長12.07%。資產(chǎn)質量方面,截至2019年9月末,北京農(nóng)商行不良貸款余額為34.97億元,較2018年末增加23.75億元,增幅高達211.68%;不良貸款率較2018年末上升0.68個百分點至1.04%;撥備覆蓋率從2018年末的1068.87%急降至368.63%。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者就IPO進展緩慢、資產(chǎn)質量異動是何原因采訪北京農(nóng)商行相關負責人,該負責人并未正面回應,僅表示:“目前,北京農(nóng)商行資產(chǎn)質量和風險抵御能力持續(xù)優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。”(記者 曾薔)

關鍵詞: 北京農(nóng)商行

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