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中國人民銀行深圳市中心支行日前公布的行政處罰信息顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀盛支付”)因存在四項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款人民幣2245萬元。時(shí)任銀盛支付董事長陳敏對(duì)違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款人民幣44.9萬元。

處罰公告顯示，銀盛支付的違法違規(guī)行為包括：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

近幾年，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違規(guī)事項(xiàng)已成為反洗錢處罰的“重災(zāi)區(qū)”。人民銀行的公示顯示，僅2022年1-2月反洗錢的處罰信息中，“與身份不明客戶發(fā)生交易類”的處罰金額就高達(dá)4535.5萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人處罰金額共計(jì)高達(dá)103.7萬元。

支付機(jī)構(gòu)則是反洗錢處罰公示表上的“常客”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，有17家支付機(jī)構(gòu)收到反洗錢罰單，處罰金額總和逾7877.25萬元，罰款金額在各類金融機(jī)構(gòu)中僅次于銀行;銀行機(jī)構(gòu)被罰的數(shù)量為311家，處罰金額近3億元。

今年以來反洗錢監(jiān)管處罰力度不減，2月份，快錢支付清算信息有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易等四項(xiàng)原因，被人民銀行上海分行處罰款1004萬元。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮曾向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者分析，支付機(jī)構(gòu)頻繁被罰，主要有兩方面原因：一是支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理比較松懈，存有僥幸心理;二是外部環(huán)境，洗錢手段、方法不斷出現(xiàn)新變化，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)管理能力相對(duì)較弱，對(duì)于管理制度的改進(jìn)不及時(shí)。同時(shí)，線下收單對(duì)POS機(jī)等的依賴程度更強(qiáng)，為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，很多支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虛假商戶、套用優(yōu)惠費(fèi)率等問題，由于商戶、設(shè)備地理位置上的分散，其監(jiān)管難度相較線上而言更大。

隨著近兩年反洗錢監(jiān)管工作的深入，相關(guān)部門在不斷完善和升級(jí)監(jiān)管舉措。

3月1日，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)正式施行。該《辦法》使用“客戶盡職調(diào)查”一詞取代了“客戶身份識(shí)別”一詞，并完善擴(kuò)大了適用范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類新增的金融機(jī)構(gòu)。

日前，人民銀行召開2022年反洗錢工作電視會(huì)議，對(duì)2022年反洗錢重點(diǎn)工作進(jìn)行了部署，提出“將切實(shí)提高反洗錢監(jiān)管有效性，推進(jìn)特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作”。

“金融行業(yè)反洗錢工作即將進(jìn)入一個(gè)新的階段，逐步實(shí)現(xiàn)從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。”人民銀行反洗錢副局長王靜在第十一屆中國反洗錢高峰論壇上說。(于晗)

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