使用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺支出日常消費成為不少年輕人的消費方式,對新生代農(nóng)民工來說也不例外。網(wǎng)絡(luò)借貸在解決燃眉之急的同時也存在風險,這讓他們對此產(chǎn)生“愛恨交織”的矛盾情感。
近日,中國社會科學院社會學研究所發(fā)布《新生代農(nóng)民工生活與心態(tài)調(diào)查報告》(以下稱報告),報告顯示,大部分新生代農(nóng)民工經(jīng)濟能夠基本自立,但存款較少,理財觀念淡薄,使用網(wǎng)絡(luò)借貸比例高。記者采訪多位在城市務(wù)工的新生代農(nóng)民工發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸能夠在一定程度上幫助他們周轉(zhuǎn)生活窘境,但不受控制的網(wǎng)貸也可能讓他們迷失在高消費的負債陷阱中。
網(wǎng)絡(luò)借貸成為備用錢包
每天坐地鐵回家時,小安經(jīng)常能在地鐵通道看到網(wǎng)貸平臺打出的燈箱廣告,作為曾經(jīng)的網(wǎng)絡(luò)借貸消費者,她對網(wǎng)貸產(chǎn)品鋪天蓋地的花式廣告的情感更為復雜。
小安使用網(wǎng)貸最大的一筆開銷是為了交學費。早年家庭貧困的小安在安徽農(nóng)村讀完初中后便結(jié)束學業(yè),并于2014年和同鄉(xiāng)前往上海打工。做過服飾廠制衣工人、餐館服務(wù)員、超市售貨員等工作的她,深刻體會到“學歷這個敲門磚是多么重要”,急切地想要提升自己的學歷。
不安于現(xiàn)狀的小安想要突破頭頂?shù)奶旎ò澹瑓s不知道從何下手。“當時身邊的朋友有人認為我是異想天開,也有人很支持我。”一次偶然的機會,小安在上網(wǎng)時看見提升學歷的彈窗廣告:通過學習,畢業(yè)后可以拿到大專學歷,這讓她動了心。
2018年秋季學期之前,小安使用分期付款平臺一次性付清1.6萬元的報名費,拿到了機構(gòu)發(fā)放的學習教材,也感到了每月還貸的壓力。但小安認為,“大專畢業(yè)后還可以再申報成人本科,這讓我覺得這些報名費都是值得的,日后可以掙回來。”
和小安一樣,網(wǎng)絡(luò)借貸也為古田緩解了在老家貸款買房的燃眉之急。一年前,古田和在深圳電子廠打工時認識的妻子回到湖南老家結(jié)婚。今年6月,古田的妻子懷孕,小兩口決定在老家的市區(qū)買一套大房子,把父母也接過去住。
盡管貸款買房是當前很多年輕人的選擇,然而如何還上每個月的房貸也成為必須面臨的核心問題。古田的妻子已辭職在家待產(chǎn),孩子的到來讓他開始重新考慮消費計劃。他給記者算了一筆賬:“現(xiàn)在每月收入4000多元,房貸3000元,還有生活費,孩子出生后也有很大花銷。所以,想到先用網(wǎng)絡(luò)貸款緩和一陣。”
花錢變得難以控制
在電子廠打工期間,古田的月薪在4000元到5000元間浮動,加班多的情況下才能拿到更多的報酬。他坦言,過去缺乏存錢的意識,導致現(xiàn)在非常懊悔,難以給家人更好的生活保障。“單身的時候除了給父母寄點錢,剩下基本都用來打游戲、買衣服鞋子,偶爾還有人情開支和送禮,存不下錢。”
妻子待產(chǎn)后,家里的收入來源只剩下古田一人。考慮到已支付的彩禮和買房這兩項大筆開支,以及每月的房貸、孩子出生后的各項費用,古先生只能選擇網(wǎng)貸提前墊付。“現(xiàn)在父母可以幫襯一些基本家用,網(wǎng)貸也只是短期計劃,最重要還是能找到薪酬更高的工作。”
沒有攢下多余的錢,也是小安選擇網(wǎng)貸的主要原因。盡管已經(jīng)在上海務(wù)工4年,但一下掏出1.6萬元的學費仍讓小安犯難。“在沒有負債之前,每個月要寄一半的工資給父母用來蓋房子、治病,以及弟弟的學費和生活費。剩下的工資收入則用來支付在上海的房租、化妝品、以及請朋友吃飯等費用”,小安表示自己早已成為“月光族”。
吳倩雖然沒有投資學習和房產(chǎn)的大額開銷,然而對她來說,“女孩子在吃穿、化妝品上的花銷也是一種投資”。畢業(yè)后,吳倩留在北京工作,到手的工資讓她有了更多經(jīng)濟支配的滿足感,也在花錢上越來越難以控制。
“現(xiàn)在消費主義盛行,打開什么軟件都能實現(xiàn)支付一步到位。工作后我又迷上了化妝,大部分網(wǎng)貸都花在了化妝品、旅游、高檔電子產(chǎn)品上。”兩個月之內(nèi),吳倩就摸清了各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借款額度、還款日期和規(guī)則,開通的相關(guān)借貸賬戶達10多個,都是用于日常的購物、餐飲等消費。
防止網(wǎng)貸成為無底洞
從2019年7月至今,每個月還錢再借、借了再還,等吳倩反應(yīng)過來時,累計待還款金額已經(jīng)達到8萬元,其中1萬多元都是利息。“這種負債帶來的不僅是生存壓力,還有情緒上的焦慮。我想到自己的父母在老家省吃儉用,就非常內(nèi)疚,特別是還不上的月份就更加難過。”
“父母幫我墊付了一些欠款,剩下的我慢慢還,預計年底可以清空。”吳倩回想起來,那些所謂的身外之物的投資,其實沒有起到任何幫助作用,還加劇了消費欲望。如今換了一份工作、漲了工資的她打算從頭開始。
小安的學歷提升計劃也沒有如她預想的美好,向機構(gòu)支付學費兩年后,她逐漸醒悟到這份買來的學歷并沒有提供真正的知識,反而讓她因為負債而不敢輕易離職。房租、日常消費和寄回家的費用擺在眼前,小安不得已用以貸養(yǎng)貸的方式維持生計。
“很多網(wǎng)貸平臺我都使用過,每期本金加利息最后會變成大額數(shù)字,最后把工資掏空都供不起,只能各個平臺以貸還貸。”小安說。
疫情期間,小安看到朋友在家里利用電腦技術(shù)接到很多業(yè)務(wù),既能遠程工作又能掙到可觀的報酬,于是咬牙花了6000元報名線下的平面設(shè)計和后期剪輯課程。“我知道這會短期內(nèi)加劇負債,但我已經(jīng)重新規(guī)劃了每個月的消費,省吃儉用把借貸的錢花在刀刃上,相信會有回報的。”小安說。
中南財經(jīng)大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林認為,理性的超前消費才是合適的消費,新生代農(nóng)民工由于缺乏理財觀念與相關(guān)知識培訓,抵御風險能力較弱,網(wǎng)貸消費為其生活增加了不確定性和不穩(wěn)定性。因此,新生代農(nóng)民工應(yīng)當樹立正確的消費觀,在使用借貸之前有詳細的還款與存款計劃,并尋求一份長期、穩(wěn)定的工作。
盤和林還建議,相關(guān)部門既要完善針對新生代農(nóng)民工的公共服務(wù),幫助其培育良好的金錢觀念,對其消費預期進行引導,還需要對引發(fā)高杠桿率、誘發(fā)犯罪的消費貸,使用經(jīng)濟(信貸政策)和法律手段加以規(guī)制。(記者 劉小燕)
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